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Comprendre l'investissement dans les PMEs non cotées.

Vous êtes à la recherche d’un placement diversifié pour votre épargne ou votre trésorerie ?
Bien qu’il présente des facteurs de risque, l’investissement auprès de PME non cotées peut offrir une alternative à vos supports habituels avec des perspectives de rendement potentiellement élevées1.

Le capital-investissement ou encore private equity concerne l’investissement dans des sociétés non cotées en Bourse. Il consiste en l’acquisition d’actions de petites et moyennes entreprises, en cours d’amorçage ou de développement. Pour les entreprises, ce mode de financement permet un apport financier alternatif ou complémentaire à l’emprunt.

Contrairement à l’investissement en Bourse, le capital-investissement s’opère en dehors du marché. Les investisseurs en private equity s’engagent aux côtés des entreprises sur un horizon de placement de 5 à 7 ans, avec comme objectif de rendement la réalisation d’une plus-value lors de la revente de leurs actions. Les investissements en private equity sont donc par nature plus long que ceux réalisés sur les marchés financiers.

Lorsque vous investissez sur myoptions.co, vous faites l’acquisition d’une ou plusieurs actions d’un véhicule d’investissement dont l’objectif unique est la prise de participation dans une société cible. Une fois cet objectif réalisé, vous êtes donc actionnaire de ce véhicule dont la mission est de faire valoir vos droits et de vous représenter auprès de l’entreprise concernée. Vos actions correspondent donc à un pourcentage de détention direct dans le véhicule d’investissement, mais aussi à un pourcentage de détention indirecte dans la société finale.

La valeur initiale de vos actions est donc calculée au regard de la valorisation de la cible et de votre niveau final de détention. À cet instant précis, la valeur de l’action est égale à son coût. Notre objectif commun est que la société se développe à l’aide des nouveaux moyens financiers dont elle dispose de sorte que la valeur de vos actions progresse.

Il est possible d’investir dans une PME non cotée de manière autonome ou à l’appui d’un intermédiaire. La solution d’Investissement à retenir est à mettre en perspective de votre niveau de maîtrise, du montant que vous êtes disposé à investir, mais aussi parfois des opportunités qui s’offrent à vous.

  • L’investissement en direct : il est possible pour un investisseur individuel, tout comme pour une personne morale, de monter directement au capital d’une société. L’investisseur particulier est alors qualifié de business angels. Ce type d’investissement se fait généralement suite à la sollicitation directe de la société cible. Néanmoins, il est possible d’accéder aux opportunités d’investissement en rejoignant des clubs d’investissement ou autres réseaux de business angels. Leur avantage est de favoriser une analyse conjointe des dossiers d’investissements. Le ticket d'entrée pour ce type d'investissement peut aller de quelques milliers d'euros à plusieurs centaines de milliers d'euros, selon la valorisation de l'entreprise et son niveau de maturité.
  • L'investissement au travers d'un fonds labellisé : FCPR (Fonds Communs de Placement à Risque), FIP (Fonds d'Investissement de Proximité), FCPI (Fonds Communs de Placement dans l'Innovation), ces fonds sont majoritairement investis en sociétés non cotées. Ils évoluent dans le temps et comportent une période de souscription, une période d'investissement et une période de liquidation. Leur fonctionnement est assez rigide et votre placement sera gelé pendant au moins 5 ans sauf à revendre vos parts du fonds. Pour acheter des parts de FCP, vous passerez soit par un distributeur classique, soit par une société de gestion.
  • L'investissement via un fond private equity : s'ils présentent des performances au-dessus du marché, les bons fonds de private equity sont cela dit difficilement accessibles. Avec un ticket d'entrée de l'ordre de 100 k€ et le plus souvent réservé à des investisseurs avertis, l'investissement via un fond en private equity se destine principalement à des profils experts ... et fortunés. Peu liquide, voire totalement illiquide, cette solution de placement nécessitera un blocage de votre argent pendant plusieurs années (10 ans en moyenne) et entraîne des frais de gestion relativement lourds.
  • L'investissement en Private Equity via l'Assurance Vie : depuis la loi Pacte, il est possible de glisser un peu de Private Equity dans son assurance-vie. En effet, cette classe d'actif est désormais disponible dans les unités de compte de certains contrats. Très encadré, ce support limite la quote-part d'investissement en private equity à 10 % de la valeur de votre portefeuille, à moins d'être un investisseur averti et de procéder à un placement conséquent, auquel cas ce seuil s'élève à 50 %. Accessibles à partir de 1 000 euros, ces produits, plutôt fluctuants, affichent de belles performances sur le long terme, à condition que vous soyez en capacité de bloquer votre argent entre huit et dix ans.
  • L'acquisition d'actions de sociétés de gestion Private Equity : vous permet d'acheter en Bourse des actions de sociétés de gestion qui investissent... dans des entreprises non cotées. Elles permettent donc un investissement indirect. Selon la typologie des sociétés concernées, vous pouvez loger vos actions dans différentes enveloppes : PEA, PEA-PME ou Compte-titres et bénéficier des avantages induits.

Enfin, les plateformes de financement participatif telles que myoptions.co vous permettent également d'investir auprès de PME ou de PMI non cotées. Sur notre plateforme, les entreprises sont sélectionnées avec soin par une équipe d'expert en finance, innovation et analyse de marché. L'investissement est accessible à tous et dès 100 euros, ce qui facilite grandement une approche plus diversifiée de votre portfolio. Sans frais d'entrée ni frais de gestion, nous alignons nos intérêts sur les vôtres en nous rémunérant exclusivement sur les plus-values. Facile, simple et digital, l'investissement sur myoptions.co reste un investissement risqué qui nécessite une approche prudente. N'hésitez pas à prendre connaissance des facteurs de risques liés à l'investissement en Private Equity.

Les entreprises dans lesquelles vous pouvez investir sont encore à un stade précoce de leur développement. Si notre mission est de vous proposer d'investir dans des sociétés réunissant les conditions d'un succès futur, il est également possible que ses dernières n'évoluent pas aussi rapidement que prévu. Cette situation nécessite que vous soyez en mesure d'investir en pleine connaissance des risques qu'elle implique.

  • Durée de mobilisation de votre capital : pour chaque opération, nous vous communiquons une information relative à un horizon de placement. Il correspond à la durée selon laquelle nous estimons que votre argent sera mobilisé. Cette estimation s'appuie sur une analyse précise des données clefs de l'entreprise et de ses perspectives à un instant T. Ce plan de route sera forcément soumis à la réalité future de l'entreprise et de son marché. Votre sortie du capital de l'entreprise dépendra donc de l'appétence de nouveaux investisseurs à racheter vos titres, selon un calendrier qui peut être imprévisible.
  • L'illiquidité : désigne la difficulté à convertir votre actif en monnaie. Dans le cadre des opérations en private equity, l'illiquidité peut prendre plusieurs formes. La première concerne la durée induite de conservation de vos actions. Actuellement, myoptions.co ne propose pas de marchés secondaires pour vos actions. En d'autres termes, les intérêts de l'ensemble des actionnaires sont alignés et il n'est pas possible de revendre vos actions indépendamment. La seconde est induite par le prix de revente. En effet, il est possible que le prix proposé pour le rachat de vos titres ne soit pas conforme à vos attentes ou aux objectifs fixés. Il sera alors nécessaire d'attendre qu'un nouvel acheteur se présente avec une offre de rachat au prix souhaité. Enfin, on parle d'illiquidité absolue lorsqu'aucun acheteur n'est disposé à racheter vos actions.
  • Moins-value ou perte partielle de votre capital : la valeur de vos actions est directement corrélée à la valorisation de l'entreprise dans laquelle vous avez investi. Cette valorisation fluctue au cours du temps et à mesure des évolutions de l'entreprise. Il peut arriver que cette fluctuation se fasse à la baisse. Lorsque la valeur de vos actions est inférieure à leur prix d'achat, on parle de moins-value. Tant que vous ne vendez pas vos actions, cette moins-value est latente. Si vous revendez vos actions à un prix inférieur au prix d'achat, alors votre moins-value est réalisée.
  • La perte totale de votre capital : l'action est le titre de dette le moins protégé en cas de faillite. En effet, les liquidités retirées de la vente des actifs d'une entreprise serviront à rembourser en priorité les créanciers privilégiés de l'entreprise (les salariés par exemple), puis les autres créanciers (les détenteurs de titre obligataires ou les fournisseurs). Au dernier rang des créanciers viennent ensuite les actionnaires qui peuvent se partager le solde des actifs.
  • La dillution : l'investissement en actions au capital de sociétés innovantes peut faire l'objet d'une dillution future. Cette situation se produit lorsque la société au sein de laquelle vous avez investi procède à l'émission de nouvelles actions. Dans ce cas de figure, l'ensemble des actionnaires existants et qui ne participent pas à cette opération en faisant l'acquisition d'actions nouvelles voit sa part de détention de capital réduite. La dillution impacte notamment votre droit de vote ainsi que votre droit au dividende et à la plus-value.

Sur myoptions.co, nous déployons de gros efforts pour vous informer des risques identifiés. Ces risques vous sont spécifiquement présentés pour chaque opération et tout au long du processus d'investissement. Nous vous invitons donc à toujours en prendre connaissance et à les accepter avant d'investir.

Sur myoptions.co, nous vous proposons une large sélection d'opportunités de placement qui peuvent prendre la forme de prêts, d'obligations ou d'investissements en actions. Chacun de ces produits présente des avantages pour répondre au mieux à vos attentes et souhaits de diversification. S'agissant de l'investissement, le premier but est souvent lié à une perspective de rendement supérieur. C'est un enjeu indéniable, mais il est loin d'être le seul !

  • Soutenir des secteurs d'avenir : les opérations proposées sur myoptions.co concernent obligatoirement des entreprises innovantes. En phase d'amorçage ou de développement, ces entreprises ouvrent au quotidien pour proposer de nouveaux produits ou de nouveaux services comme autant de solutions ou d'amélioration de la société.
  • Avoir un impact direct sur l'économie et l'emploi : chaque société en campagne prévoit systématiquement d'investir dans le capital humain de son entreprise. Votre investissement contribue donc directement à la création d'emploi. Pour cette raison, nous vous informons toujours sur les enjeux de recrutement associés à chaque opération.
  • Bénéficier d'un avantage fiscal immédiat : l'État français a mis en place un dispositif fiscal afin de favoriser l'investissement dans les PME. Concrètement, les contribuables investisseurs peuvent bénéficier d'une réduction de 25 % des sommes investies au capital des PME françaises ou européennes lors de l'année précédente. Cet abattement est soumis à des conditions parmi lesquelles la conservation des actions pendant une durée minimale de 5 ans. Le montant d'investissement ouvrant droit à une réduction est plafonné à 50 000 € pour une personne seule et 100 000 € pour un foyer fiscal, soit une réduction maximale respective de 12 500 € ou 25 000 € par an. En cas de dépassement de ce plafond, la part de l'investissement non prise en compte dans le calcul de la réduction est reportable pendant 4 ans. Attention, cette réduction n'est pas cumulable avec les avantages offerts lors d'un investissement via PEA.
  • Bénéficier d'un avantage fiscal futur en investissant via votre PEA, PEA-PME ou PEA Jeune : sur myoptions.co, vous avez la possibilité de souscrire puis loger vos titres au moyen de votre PEA (plan d'épargne en actions) ou PEA-PME. Le fonctionnement d'un PEA est relativement simple. Dans la majeure partie des cas, vous êtes affranchi de fiscalité tant que vos titres ou les revenus générés par vos titres sont conservés au sein de cette enveloppe fiscale. Vous avez par ailleurs la possibilité d'utiliser les espèces de votre PEA pour réinvestir vos dividendes ou plus-values sur de nouveaux titres. Si vous décidez d'effectuer un retrait et que votre PEA est ouvert depuis moins de 5 ans, vous êtes soumis au régime d'imposition classique sur les plus-values. En revanche, après 5 ans, la fiscalité de votre PEA devient très avantageuse puisque vous ne payez pas d'impôt sur les plus-values. Vous restez quoi qu'il en soit redevables des prélèvements sociaux (17,2 %) sur les gains retirés. Deux points doivent toutefois retenir votre attention. Des frais et droits de garde peuvent vous être facturés. Renseignez-vous sur les conditions tarifaires de votre établissement bancaire avant d'investir. Enfin, vous ne pouvez cumuler les avantages du PEA avec l'abattement IR.
  • Reporter l'imposition de la vente de votre entreprise grâce à l'apport-cession : certaines de nos opérations, identifiées comme telles, sont éligibles au réemploi de vos produits de cession. Les paramètres et conditions spécifiques applicables au dispositif d'apport-cession et de réinvestissement sont cela dit complexes. Si vous souhaitez opter pour cette solution, nous nous tenons à votre disposition ainsi que celle de vos conseils pour répondre à vos questions.

Les opérations proposées par la plateforme myoptions.co concernent des entreprises innovantes qui peuvent présenter un stade d'avancement encore précoce. Ces entreprises sont soumises à des risques variés. Leur bon développement dépend de nombreux facteurs, certains étant directement liés à l'entreprise (risques endogènes) et d'autres dépendant d'un contexte plus général (risques exogènes).

  • Risque de marché : le service ou le produit commercialisé par l'entreprise peut être confronté à des problématique de marché de plusieurs ordre :
    • désintérêt : l'entreprise ne trouve pas de clients ou dans un moindre volume que celui prévu dans ses hypothèses financières. Cette situation entraine une commercialisation plus complexe et un chiffre d'affaires moindre.
    • concurrence : l'entreprise peut être concurrencée par des acteurs présentant un meilleur stade d'avancement, de plus grandes resssources ou de meilleurs canaux de commercialisation & distribution.
    • commercialisation : l'entreprise peut rencontrer des difficulté de distribution et commercialisation de son produit ou service.
  • Risque de gestion : l'entreprise pourrait ne pas se développer comme selon le plan initialement visé. Cet écart de gestion peut être lié à une mauvaise anticipation d'un situation, être du fait des dirigeants ou induit par une évolution extérieure à l'entreprise :
    • financement : l'entreprise peut avoir mal mesuré son besoin en financement, c'est à dire les fonds nécessaire à son développement et à l'atteinte de son point d'équilibre ;
    • juridique : l'entreprise peut être confrontée à des problématiques juridiques diverses, notamment sur des questions contractuelles.
    • opérationnel : l'entreprise peut pour des raisons opérationnels, être empêchée de produire / délivrer ses produits ou services.
  • Risque d'innovation : la R&D est par nature incertaine. Les résultats tirés de la recherche, du développement et de l'innovation peuvent être plus longs à obtenir ou différents de l'objectif visé initialement.
  • Risque humain : l'expertise et la compétence d'une équipe sont un socle essentiel du succès entrepreunarial. L'entreprise peut rencontrer des difficultés RH de plusieurs ordre :
    • Contexte social complexe
    • Incapacité ou difficulté à recruter
    • Départ de ressources clefs
  • Risques exogènes : les entreprises sont soumises à des risques par nature imprévisible et qui peuvent affecter leur activité parmis lesquels :
    • Risques climatiques et/ou météorologiques
    • Risques macro-économiques
    • Risques géo-politique
    • Risques pandémiques
    • Risques législatifs

L'anticipation d'une grande partie de ces risques appartient aux équipes dirigeantes des entreprises financées. Bien que l'audit et la sélection préalable, complétés d'un suivi régulier des entreprises visent à limiter les risques pris par les financeurs, ces derniers subsistent.

Des précautions s'imposent avant de procéder à chaque opérations.

  • Assurez-vous de la conformité de votre intermédiaire avec la réglementation française et européenne : la plateforme myoptions.co est une plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises et membre de l'association Financement Participitaif France dont elle a signé la charte de déontologie. À ce titre, nous respectons un ensemble d'obligations permettant l'information et la protection de nos financeurs.
  • Portez une grande attention aux informations mises à votre disposition : pour chaque opération vous accédez à une documentation complète sur l'entreprise et les modalités de l'offre. Prenez le temps de la lire. Vous avez une question, une information vous manque ? Notre équipe se tient à votre disposition pour y répondre dans les meilleurs délais.
  • Diversifiez votre portefeuille : répartir vos placements sur plusieurs opérations vous permet également de répartir vos risques. Bonne nouvelle, sur myoptions.co vous disposez d'une large sélection d'opportunités vous permettant de panacher entre prêts, obligations et investissements.

Vous êtes prêt à vous lancer ? Nous serons ravis de vous accompagner à chaque étape.

Avertissement : Nous vous fournissons ce contenu à titre purement informatif et documentaire. Il prend en compte l'état du droit existant au jour de sa publication. Ces indications peuvent faire l’objet de modifications en fonction des évolutions législatives et réglementaires. Elles ne prétendent pas à l’exhaustivité et ne doivent pas déterminer à elles seules l’opportunité de réaliser une opération. Seule l'analyse de votre situation patrimoniale personnelle peut vous permettre de prendre une décision éclairée. Les contenus que nous vous proposons ne sauraient être considérés comme représentant un conseil juridique et/ou fiscal.

Attention : les opérations de financement participatif peuvent présenter des risques de non-remboursement et de perte en capital. Les investissements présentent un risque important de perte partielle ou totale du capital ainsi qu’un risque d’illiquidité. Nous vous invitons à répartir vos placements et à n’engager que des montants dont vous n’avez pas un besoin immédiat.